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【金融会客厅】中国太保、泰康保险:促进保险业高质量发展

  保险行业高质量发展是一个系统性话题,各家保险机构都根据自身发展特点制定发展目标和发展路径。6月10日,在第273场银行业保险业例行新闻发布会上,中国太保集团总裁傅帆、泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军就“促进保险业高质量发展”主题发表精彩见解。

  坚持“三最一引领”发展目标

  

  中国太保集团总裁 傅帆

  谈及高质量发展,傅帆表示,对中国太保而言,最根本的是要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,始终站在党和国家发展全局的高度来谋划公司发展。太保始终坚持以人民为中心的发展思想和以客户为中心的经营理念,贯彻ESG,即环境、社会和治理可持续发展理念,坚持创新驱动,打造卓越服务的供给能力,提高广大人民群众对于保险服务的幸福感、获得感和安全感。

  傅帆还表示,“十四五”期间,太保将继续坚持“十三五”期间提出的“三最一引领”发展目标,即“客户体验最佳、业务质量最优、风控能力最强”的“行业健康稳定发展引领者”,同时坚持党的领导、坚守价值、坚信长期,做好风险防控,紧紧围绕新周期下国家重大战略布局来布局核心业务,聚焦大健康、重点区域、大数据,实现高质量发展的关键突破。为实现这三大目标,中国太保将坚持构建以人才、服务、ESG三大引擎作为保障,来提升长期发展的核心竞争力。

  发布会上,傅帆介绍了“太保服务”实施战略,在服务国家战略、实体经济和人民美好生活的同时,推动公司高质量发展。

  首先,太保全面贯彻ESG可持续发展理念,为构建新发展格局提供有力支撑。在绿色金融、绿色保险方面,全力落实国家战略愿景,积极助推经济社会绿色低碳发展。在车险领域,中国太保全力支持新能源汽车发展,积极引导绿色出行,去年为74.2万辆新能源汽车提供了机动车辆保险。在非车领域,在环境治理、绿色船舶、先进制造、新基建等众多领域,量身打造专属保险服务,为生态环境可持续发展保驾护航。同时,中国太保开展绿色投资,为经济社会发展全面绿色转型提供融资支持,截至去年底,太保在新能源、水利、环保等领域的投资超过540亿元。

  在服务脱贫攻坚和乡村振兴战略方面,围绕保险主业,持续深化太保特色的扶贫机制,打造助推“三农”高质量发展产品体系、服务模式和创新模式,先后开发多款创新型农险产品,并创新智慧服务手段,迭代升级“e农险”,为3000多万户参保农户提供总额达5000亿元左右风险保障。中国太保创新“防贫保”扶贫模式,到去年底已覆盖了全国28个省、自治区、直辖市662个区县,超过1亿人,累计支付防贫救助金6亿多元,入选“全球减贫案例征集活动”最佳减贫案例。与此同时,中国太保成立“太保蓝”公益基金会,“关爱老人认知障碍群体”,启动系列公益活动,同时,在青海三江源建成了千亩公益林,成为守护中华水塔的绿色屏障,建设彩虹线上商城,打造具有太保特色的公益品牌,积极履行企业社会责任。

  满足客户多层次个性需求

  “太保着力打造身边服务、终身服务、精致服务的特色标签,满足客户多层次个性化需求。”傅帆表示,在积极应对人口老龄化方面,一是积极参与个人税收递延型商业养老保险、专属商业养老保险等业务试点,推进惠民政策落地。二是在全国七城落地8个养老社区项目,逐步形成太保家园“颐养、乐养、康养”三位一体的全龄覆盖产品和服务体系。三是累计承办59个长期护理保险项目,服务人数超过3500万,赔付人次超过了100万。

  在服务健康中国建设方面,一是在积极开展基本医疗保险经办、大病保险等政保合作业务的基础上,参与各地惠民保项目,项目覆盖全国24个省市1350万受众群体。二是加速推进大健康战略,在互联网医疗、实体医疗、健康产业投资基金等方面实现突破,打造“医、药、险”闭环。例如,提供覆盖诊前、诊中、诊后的“太保蓝本”健康管理服务,惠及1500万客户;广慈太保互联网医院推出的首款产品“太医管家”,凭借专业认证团队和先进的AI技术,打造满足一站式家庭医疗健康需求的创新服务模式。

  此外,太保还着力推进制度创新、技术创新,保障高质量太保服务供给。太保实施服务官制度,强化组织保障。针对太保5800多家机构遍布全国、层级多、网点多的特点,创新建立了从集团到中心支公司的四级服务官制度,高管垂范、管理者先行,夯实公司服务质量提升的主体责任,不断提升人民群众对太保服务的获得感。同时加强技术创新,着力打造数字化经营体系,提升服务供给能力。太保积极推进服务全流程线上化、数字化、智能化,为广大客户提供便捷有温度的保险服务。健康险公司充分运用区块链去中心化、高度安全的技术特性,在宁波地区打造“智能理赔”,实现由客户自主理赔向保险公司主动服务的模式创新。

  寿险内外部面临变革和挑战

  

  泰康保险集团总裁兼首席运营官 刘挺军

  高质量发展是当今经济社会和保险业发展的核心主题。刘挺军表示,泰康保险集团深入领会并积极落实《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,前瞻性布局医养、坚守长期主义、坚定服务民生、坚定推动保险和医养相结合的商业模式创新,取得了一定成果。

  刘挺军说,随着长寿时代、长寿社会加速来临,寿险业内部和外部都面临深刻的变革和挑战。从外延式的发展向高质量发展增长的转型是大势所趋。2020年初,泰康创始人、董事长陈东升提出长寿时代理论。长寿社会是下一个阶段经济和社会面临的重大结构性改变,长寿社会将为保险行业带来深刻影响,需求结构发生变化,人口红利开始消失,人们对健康、长寿,以及为健康和长寿的财富积累,成为消费主流。养老、健康将成为长寿社会最大花销。

  其次,寿险业保险行业内部面临很大的同质化竞争。传统年金、重疾险不断出现同质化竞争,边际效应递减,业务队伍已经从过去大规模成长转变为一定程度的脱落。推进供给侧结构性改革、推动商业模式创新,是保险行业必然趋势。

  刘挺军认为,高质量发展就是要理解国家战略,特别是健康中国战略和积极应对老龄化的战略,响应人民对美好生活的需求,从根本上推动产品和商业模式创新,创新效率驱动商业模式变革应该是高质量发展的核心主题。

  对于长寿社会和老龄社会,最核心的就是在供给侧能够满足老龄化社会对健康医疗服务的需求,在筹资端要有更强、更高效的筹资模式,解决第三支柱积累的问题,同时还要靠科技来提升整个产业的效率。早在2007年,泰康就意识到人口结构变化,率先进入养老社区建设,在2012年推出了第一张保险和养老社区相结合的创新产品“幸福有约”。2016年,把保险代理人通过专业化培训转型称为健康财富规划师HWP,更好地为高净值人群和中产人群服务。泰康用14年时间打造了三张名片,泰康之家长寿社区、幸福有约保险产品、HWP全新职业,可以说是产业上的创新。

  在服务端发力

  推动医养第三支柱发展

  刘挺军表示,寿险业高质量发展不仅要回归保障,最根本的是要在服务端发力,所以除了保障的解决方案之外,更要解决医养的实际解决方案。泰康在养老方面探索了新的模式。到目前为止,已经在全国核心城市拥有22个养老社区布局,7家已开业,已经成为中国高品质养老社区的一个闪亮品牌。

  “在支付端推动产品创新”也是寿险业高质量发展的一个方面。特别是推动医养第三支柱的发展。泰康在实践中探索出了一条新道路,通过保险产品创新和服务创新,促进第三支柱商业养老金的积累,泰康的养老社区,实际是通过一个生活方式的变革,启发消费者应该为未来的养老及时、提前进行年金储备。通过努力,泰康医养康宁全产品线已基本实现了全生命周期,从少年、青年、成年和老年人的覆盖,同时,泰康的HWP在2020年获得了教育部1+X认证,进一步推动和落实保险代理人的职业化和专业化。

  刘挺军还表示,高质量发展的核心还在于切实履行社会责任。泰康在履行社会责任和公益活动上走出了一条独特道路。泰康的溢彩公益基金,重点对欠发达地区,包括革命老区的养老机构进行资助,对养老机构的人员进行培训,对其信息系统进行改造,从长久进行能力赋能,现已覆盖110家养老机构,3.5万老人,配给培训的养老服务人员1.5万人次。

  在去年疫情期间,泰康建立了公共卫生和流行病防治基金,推动公共卫生体系建设长效机制建立的研究,面向社会公开招募课题,现已落实12个项目,同时对一些国家的重点实验室进行资助,推动28场学术活动。

  去年,泰康旗下泰康同济(武汉)医院火线投入战斗,受到党中央、国务院和中央军委抗疫国家先进集体表彰,也是唯一获得表彰的金融机构。泰康用行动证明,社会资本办医也有很强的责任担当,危难当头,救死扶伤。

  刘挺军透露,8月22日是泰康25周年,主题是“初心不改、创新永续、商业向善”。初心不改就是要坚守为人民服务的宗旨,用市场经济的方式全心全意为人民服务,真正满足人民对美好生活的向往,泰康最核心的努力就是推动一场养老革命,既是养老生活方式的革命,也是效率的革命。“创新永续”就是不断迭代泰康的技术,无论从科技还是服务体系,不断提升效率,降低成本,让更多的人民群众享受到泰康的养老服务。

责任编辑:董方冉
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